В последните години пазарът на кредитни услуги в България се развива динамично. Все повече хора се обръщат към кредитни посредници, за да получат професионална помощ при избора на най-подходящия кредит. Заедно с това обаче се увеличават и случаите, в които потребителите попадат на нелицензирани консултанти – лица или фирми, които предлагат посреднически услуги без да отговарят на законовите изисквания. Разликата между лицензиран и нелицензиран посредник е съществена – и често решаваща за сигурността и интереса на клиента.
Какво означава „лицензиран кредитен посредник“?
Лицензираните кредитни посредници са компании или физически лица, които имат разрешение от Българската народна банка (БНБ) да извършват дейност по предоставяне на кредити. Те са вписани в Регистъра на кредитните посредници, поддържан от БНБ, и подлежат на постоянен контрол. Това означава, че техните представители работят съгласно Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители (ЗКНИП); имат необходимата професионална квалификация и застраховка „Професионална отговорност“; спазват високи етични и професионални стандарти, гарантиращи защита на потребителя. Лицензираният посредник действа в интерес на клиента – предоставя му информация за всички оферти, разяснява условията, помага при избора и подготвя документацията, като работи напълно прозрачно и отговорно.
Какви са рисковете при работа с нелицензиран посредник?
Нелицензираните посредници често се представят като „консултанти“ или „брокери“, но нямат разрешение да извършват посредничество. Те не са обект на контрол от БНБ, не носят регламентирана отговорност и не спазват законови изисквания. Това крие сериозни рискове за потребителите:
- Липса на защита – при възникнал проблем клиентът няма към кого да се обърне за съдействие;
- Неточна или подвеждаща информация – нелицензирани лица могат да предлагат кредити при неясни условия или с високи комисиони;
- Нарушаване на лични данни – липсата на регламент и контрол може да доведе до неправомерна употреба на чувствителна информация;
- Финансов риск – грешен съвет или некоректно посредничество може да струва скъпо на клиента в дългосрочен план.
Защо да изберем посредник – член на АКПБ?
Асоциацията на кредитните посредници в България обединява само лицензирани посредници, вписани в регистъра на БНБ. Членовете на АКПБ се ангажират да спазват:
- Етичния кодекс на организацията, който поставя клиента и неговите интереси в центъра на професионалната дейност;
- принципите на прозрачност, компетентност и лоялност;
- постоянен ангажимент към повишаване на финансовата култура и професионалната квалификация в сектора.
Асоциацията работи активно по разработването и приемането на единни професионални стандарти за дейността на кредитните посредници, което има потенциала значително да повиши качеството на услугата, професионализма в сектора и доверието на потребителите. Така потребителите получават увереност, че зад избрания от тях посредник стои организация, която следи за добри практики и защитава интересите им.
Как да проверим дали посредникът е лицензиран?
Проверка може да се направи в официалния регистър на кредитните посредници на сайта на Българската народна банка. Там са посочени всички лица и компании, получили лиценз по ЗКНИП. Ако посредникът не фигурира в регистъра – той няма право да предлага кредитни услуги. Потребителите могат също така да се запознаят със списъка на членовете на АКПБ на сайта на асоциацията и да изберат проверен, надежден партньор.
Лицензираният кредитен посредник е гарант за сигурност, прозрачност и професионализъм. Той работи в рамките на закона, под контрола на БНБ и в съответствие с етичните стандарти на АКПБ. В свят, в който финансовите решения стават все по-сложни, информираният избор с помощта на посредник е първата крачка към сигурна и отговорна кредитна сделка.