Изборът на подходяща банкова оферта при нужда от кредит е от ключово значение. Причината е, че условията на различните финансови институции могат да варират значително – някои предложения са изгодни, докато други – обратното. Важно е да направите внимателно проучване на наличните оферти и възможности. Това обаче може да се окаже трудна задача, особено с оглед на големия брой конкурентни предложения на пазара и ограничения ресурс от време, с който разполагат повечето хора. Процесът по кандидатстване за кредит и финансиране може да бъде много по-лесен, ако се възползвате от услугата на кредитен посредник.
Какво представлява кредитният посредник?
Кредитният посредник е фирма, която играе ролята на свързващо звено между клиента и банковите институции. Основната ѝ задача е да установи директен контакт с човека, търсещ финансиране, да направи подробен анализ на неговото финансово състояние и да предложи най-подходящото кредитно решение според неговия профил. Дейността на фирмите, предлагащи посредничество при отпускане на кредити, е под надзора на Българската народна банка. Тя поддържа публичен Регистър на кредитните посредници, вписани съгласно чл. 51 от Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители.
Кредитният посредник – съветник, не просто посредник
Когато чуем думата „посредник“, често я свързваме с някой, който просто предава информация от едната страна към другата. В света на финансирането ролята на експерта по кредитиране надхвърля това на обикновено посредничество. Той не е просто канал между клиента и банката – кредитният посредник е личен съветник, чиято цел е да разбере нуждите на клиента и да му помогне да направи най-добрия информиран избор.
Услугата на кредитния посредник включва:
- Кредитна консултация и анализ на кредитоспособността на клиента;
- Събиране на банкови оферти;
- Сравнява офертите от банките;
- Консултира клиента относно най-изгодните условия от офертите (лихви, срок, такси и тн.);
- Съдейства при попълване на документи и кандидатстване за кредит;
- Следи за коректността на договора и условията.
Кредитният консултант е независим и играе ролята на доверен партньор, който стои на страната на клиента и го напътства във финансовите решения в живота му.
Защо да използвате услугите на кредитен консултант?
Време и усилия
Да обикаляте от банка на банка и да събирате оферти не е най-приятното занимание – и отнема време. Кредитният консултант ще свърши всичко това вместо вас.
Безплатно е
Вие не дължите нищо – услугите на кредитния консултант са безплатни за клиента. Професионалистът получава заплащане от банката след успешно финализиране на сделката, като това по никакъв начин не влияе на условията по кредита.
Най-благоприятни условия
Кредитният консултант добре познава банковите условия и има опит в работата с финансови институции. Благодарение на професионалния си опит, той може да съобрази още в началото ситуацията на клиента (доходите му или наличното му самоучастие) или тази на имота (който се купува или дава за обезпечение) дали позволява да се вземе най-изгодната оферта на пазара. Тъй като се стреми да защити интереса на клиента, кредитният консултант винаги предлага няколко оферти за кредит с най-благоприятни условия съгласно неговия профил. Някои клиенти не се допитват до кредитен посредник, сами събират банкови оферти за кредит, като често не споделят всичко за финансовото си състояние на банката и така рискуват да получат неподходяща оферта.
Експертна оценка
Често срещано разбиране у клиентите е, че работата на кредитния консултант е да намери най-изгодната оферта и с това се изчерпва услугата му. На практика, като един опитен професионалист, той ще разгледа внимателно всичко – от доходите и дълговете ви до историята ви като платец. С помощта му клиентът трудно може да получи неподходяща оферта за кредит, защото той вижда цялата картина и може да прецени в коя банка как да се структурира сделката така, че да се случат нещата по най-добрия начин за клиента.
Спокойствие
Избирайки кредитен консултант, вие си осигурявате сигурност и спокойствие, защото разчитате на професионалист, който защитава вашите интереси. Той ще ви подкрепи при справянето с предизвикателствата и ще ви насочи към правилните решения за бъдещите ви планове.
Помощ до края
Кредитният консултант не само ви помага да изберете най-подходящото решение, но и ви съпътства през целия процес по кредитиране – от кандидатстването до подписването на договора за кредит. Подкрепата му не спира с одобрението на кредита – при нужда може да разчитате на съдействие и съвети и по време на неговото изплащане.
Асоциацията на кредитните посредници в България е организация, която обединява най-големите фирми кредитни посредници, които са регистрирани в Българската народна банка. Тяхната дейност се регулира и отговаря на изискванията на Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители (ЗКНИП). Можете да потърсите за консултация независимите кредитни посредници, които са членове на АКПБ тук: http://www.acib.bg/members/