Въвеждането на еврото като официална валута в Република България е процес, който засяга пряко всички граждани с действащи кредитни задължения. Един от основните въпроси, които възникват в този контекст, е превалутирането на кредитите от левове в евро и неговото отражение върху месечните вноски, лихвените условия и домакинските бюджети.
Какво представлява превалутирането на кредитите?
Съгласно Закона за въвеждане на еврото в Република България, всички кредити, сметки и банкови продукти в лева към датата на въвеждане на еврото бяха автоматично превалутирани в евро по фиксиран обменен курс 1 евро = 1,95583 лв.
Основни принципи на процеса:
- Превалутирането се извършва служебно от банките и другите кредитни институции.
- Превалутиране без такси: Всички кредити (жилищни, потребителски и др.) се конвертират автоматично и без допълнителни такси по силата на Закона за въвеждане на еврото.
- Запазване на договорите: Съществуващите кредитни договори остават валидни и действат в евро без нужда от нови подписи или изменения.
- IBAN остава същият: Международният номер на сметката не се променя.
Тези правила имат за цел да гарантират правна сигурност и защита на потребителите по време на валутния преход.
Как се отразява превалутирането на месечните вноски и лихвените проценти?
Самото превалутиране представлява механично преобразуване на стойности от една валута в друга. То не води до промяна в икономическата тежест на кредита и лихвените условия не се изменят автоматично.
- Общата дължима сума остава еквивалентна на тази преди превалутирането.
- Фиксирани лихви: Ако имате кредит с фиксиран лихвен процент (например 3%), той остава същият след конверсията в евро.
- Променливи лихви: При кредити с променлив лихвен процент е възможна техническа замяна на референтен индекс, когато това е обективно необходимо поради преминаването към евро. Такава промяна се извършва при спазване на принципа, че икономическият ефект за клиента не може да бъде неблагоприятен.
- График на плащания: Датите и честотата на плащанията не се променят – заемите продължават да се обслужват както преди.
Нагласи на домакинствата и реалното отражение
В обществото често се наблюдават притеснения, че преминаването към евро ще доведе до увеличение на разходите по кредитите. Тези опасения в голяма степен се дължат на:
- психологическия ефект от работа с нова валута;
- визуалното „намаляване“ на числата при изписване на суми в евро;
- смесване на темата за превалутирането с общата динамика на лихвените проценти.
На практика обаче, при спазване на законовата рамка, превалутирането не води до реално оскъпяване на вече поети кредитни задължения.
Полезни съвети за домакинствата
- Препоръчително е кредитополучателите да се запознаят с начина, по който новите суми са отразени в погасителния им план.
- При кредити с променлива лихва е разумно да се следи какъв референтен индекс се прилага след въвеждането на еврото.
- При неясноти или необходимост от оптимизация на условията, консултацията с кредитен посредник може да помогне за вземане на информирано решение.
Превалутирането на кредитите при въвеждането на еврото е строго регламентиран и защитен процес, насочен към запазване на интересите на потребителите. То не променя стойността на задълженията, нито договорените условия, а представлява техническа адаптация към новата валута.
В този контекст ролята на коректната информация и професионалната консултация е ключова за спокойствието и финансовата стабилност на домакинствата. Асоциацията на кредитните посредници в България е на разположение, за да осигури яснота, сигурност и добри практики при финансово планиране в новата ера на еврото.
Асоциацията на кредитните посредници в България е организация, която обединява най-големите фирми кредитни посредници, които са регистрирани в Българската народна банка. Тяхната дейност се регулира и отговаря на изискванията на Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители (ЗКНИП). Можете да потърсите за консултация независимите кредитни посредници, които са членове на АКПБ тук: http://www.acib.bg/members/