Александър Александров, председател на Асоциация на кредитните посредници в България, и Деян Василев, член на Управителния съвет на АКПБ, бяха гости в предаването „Бизнес старт“ на телевизия Bloomberg TV Bulgaria. В разговора с водещия Христо Николов те коментираха жилищното кредитиране в България за изминалата 2024 година, настоящите условия по ипотечните кредити и факторите, които ще влияят на лихвите през 2025 година.
Тенденции в жилищното кредитиране през 2024 година
Тенденциите се очертават от фактори като доброто разположение на банките към пазара, като добрите, ниски лихвени нива предразполагат към кредитиране. Към момента условията им са доста добри и това е добра предпоставка клиентите да търсят финансиране, коментира Александър Александров. Деян Василев допълни, че към септември 2024 година броят ипотечни кредити се увеличава с около 7%, а ръстът на средната ипотека, която банките държат, е 11% спрямо септември 2023 година. Има увеличение на размера на кредитите, тъй като цените на жилищата поскъпнаха.
Как се отразиха новите мерки на БНБ при ипотечните кредити
От 1 октомври 2024 Българската народна банка наложи нови мерки при ипотечното кредитиране, но това не доведе до желаните резултати в последното рекордно тримесечие на годината. „Може би отражение ще има сега в рамките на първото тримесечие и първото полугодие, тъй като много от сделките бяха започнали, когато влязоха в сила мерките на БНБ“, сподели Александров.
„Виждаме забавяне в по-рисковия сегмент, при хората с недостатъчно самоучастие и хората с по-ниски доходи. Тези мерки засягат тях, тъй като при растящи цени на жилищата, достъпността им за хората с по-ниски доходи намалява“, допълни Василев.
5 фактора, които правят 2024 година рекордна в кредитирането
- Вътрешната миграция към големите градове, тъй като рекордните ръстове на цените на жилищата са предимно в София, Пловдив и Варна. Средно ръстът в столицата е 18-20%.
- Добрата икономика и високите доходи, ръстът на средната работна заплата.
- Спестяванията в банките – има рекорден ръст на депозитите, като повечето спестявания са на нулева лихва. Средната цена на привлечения ресурс е под 0.1%.
- Все още имаме пазар на продавача, има много по-голямо търсене, отколкото предлагане.
- Традиционно хората спестяват в имоти.
Как стартира 2025 година в кредитирането
Г-н Александров каза, че в началото на годината няма повишаване на лихвите по жилищните кредити и няма индикации за това. „Предполагаме, че ще има такова, но може би ще бъде в един следващ период на годината. Това зависи и от приемането на еврото, което ще бъде една от предпоставките за промяна в лихвените нива от страна на банките“.
Г-н Василев допълни, че банките имат рекордни печалби за 2024 година и продължава битката им за пазарен дял. Той очаква промени в посока БНБ да види какво се случва през първото тримесечие на 2025, когато очакваме забавяне на темпа на растеж, и ако това не се получи, БНБ може да въведе допълнителни рестрикции. „Не бива да сме прекалени оптимисти, че тези темпове ще растат през 2025 година и дори не е здравословен толкова голям темп на растеж“, каза Василев.
Какви са прогнозите и очакванията за жилищните кредити и лихвите през 2025 година
Ако спестяванията в банките започнат да намаляват, тогава те ще имат повод да вдигат лихвите, да ограничават условията. Ако някои от хората пък решат да продават имотите си, това ще раздвижи пазара и съотношението търсене-предлагане и да повлияе на цените на имотите. При влизане в еврозоната формирането на лихвите може да бъде по друг от досегашния начин, като например този в Хърватска. „Това, което задържа толкова години ниски лихвите в България, е негово величество спестителя, който търпи нулева доходност от банковите си спестявания“, сподели Василев.
Целия разговор може да гледате във видеото.